中國小微企業(yè)行業(yè)運營模式及十三五管理戰(zhàn)略研究報告2016-2021年

※※※華※※研※※中※※商※※※研※※究※※院※※※

【報告編號】：257675

【出版機構】：華研中商研究院

【出版日期】：2016年6月

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【報告目錄】

章　小微企業(yè)基本概述20
1.1　小微企業(yè)的界定20
1.1.1　小微企業(yè)的概念20
1.1.2　小微企業(yè)的劃分標準20
1.2　小微企業(yè)的價值23
1.2.1　占據(jù)經(jīng)濟半壁江山23
1.2.2　貢獻大量就業(yè)機會24
1.3　小微企業(yè)的特征25
1.3.1　形式多元化25
1.3.2　生產(chǎn)銷售靈活26
1.3.3　內部管理松散26
第二章　2014-2016年中國小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境分析27
2.1　經(jīng)濟環(huán)境分析27
2.1.1　經(jīng)濟貿易形勢27
2.1.2　中國經(jīng)濟緩中企穩(wěn)29
2.1.3　匯率的變動31
2.1.4　勞動力成本的上升31
2.2　社會環(huán)境分析32
2.2.1　城鎮(zhèn)居民收入情況32
2.2.2　農(nóng)村居民收入情況33
2.2.3　居民消費水平情況33
2.2.4　消費市場發(fā)展情況36
2.3　內部環(huán)境分析38
2.3.1　小微企業(yè)人力資源分析38
2.3.2　小微企業(yè)組織結構分析40
2.3.3　小微企業(yè)文化分析43
2.3.4　小微企業(yè)技術創(chuàng)新能力分析44
2.4　其他環(huán)境分析44
2.4.1　技術環(huán)境分析44
2.4.2　融資環(huán)境分析45
2.4.3　財稅環(huán)境分析46
第三章　2014-2016年中國小微企業(yè)政策環(huán)境分析47
3.1　2014-2016年小微企業(yè)政策分析47
3.1.1　國務院扶持小微企業(yè)47
3.1.2　中央政策密集出臺48
3.1.3　多部門力挺小微企業(yè)48
3.1.4　重要政策解讀49
3.2　2016年小微企業(yè)政策分析50
3.2.1　小微企業(yè)扶助專項方案發(fā)布50
3.2.2　鼓勵小微企業(yè)高新技術產(chǎn)業(yè)50
3.2.3　國務院鼓勵保險機構服務小微企業(yè)53
3.2.4　銀監(jiān)會深化小微企業(yè)金融服務54
3.2.5　“新三板”擴圍利好小微企業(yè)57
3.3　2014-2016年小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策57
3.3.1　稅、營業(yè)稅57
3.3.2　企業(yè)所得稅稅收優(yōu)惠57
3.3.3　個人所得稅優(yōu)惠58
3.3.4　印花稅優(yōu)惠政策58
3.3.5　其他優(yōu)惠政策58
第四章　2014-2016年中國小微企業(yè)經(jīng)營狀況分析60
4.1　小微企業(yè)經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析60
4.1.1　企業(yè)產(chǎn)銷狀況分析60
4.1.2　企業(yè)營收狀況分析60
4.1.3　企業(yè)利潤狀況分析61
4.1.4　企業(yè)庫存水平分析62
4.2　小微企業(yè)運營形勢分析63
4.2.1　產(chǎn)品價格變化分析63
4.2.2　成本上升情況分析63
4.2.3　資金需求情況分析63
4.2.4　企業(yè)政策需求分析64
4.3　小微企業(yè)發(fā)展轉型分析64
4.3.1　主要經(jīng)營舉措分析64
4.3.2　企業(yè)轉型升級分析65
4.3.3　產(chǎn)業(yè)轉移方向分析65
4.4　外貿小微企業(yè)經(jīng)營分析66
4.4.1　總體經(jīng)營態(tài)勢分析66
4.4.2　轉型升級方向分析67
4.4.3　國內市場開拓分析69
4.4.4　企業(yè)內銷形勢分析70
4.5　小微企業(yè)發(fā)展的問題分析71
4.5.1　融資成本居高不下71
4.5.2　服務體系不健全71
4.5.3　稅費制度不合理72
4.5.4　人才吸納能力不足72
4.5.5　信息獲取能力有限73
4.5.6　創(chuàng)新能力不足73
第五章　2014-2016年中國小微企業(yè)融資需求分析74
5.1　小微企業(yè)融資需求現(xiàn)狀分析74
5.1.1　小微企業(yè)融資需求強烈74
5.1.2　融資需求量大幅上升74
5.1.3　融資需求呈現(xiàn)新動向75
5.1.4　外貿企業(yè)融資需求凸顯77
5.2　小微企業(yè)轉型升級中的融資需求分析78
5.2.1　長期資金支持78
5.2.2　融資創(chuàng)新方式79
5.2.3　差別化信貸政策80
5.2.4　技術改造資金支持81
5.3　小微企業(yè)融資需求的細分分析81
5.3.1　客戶終生價值視角81
5.3.2　基于產(chǎn)品創(chuàng)新層級82
5.3.3　基于商業(yè)模式構成83
5.3.4　結論和建議84
第六章　2014-2016年中國小微企業(yè)融資狀況分析85
6.1　借款狀況分析85
6.1.1　借款情況85
6.1.2　借款規(guī)模87
6.1.3　借款來源88
6.1.4　借款期限89
6.1.5　借款用途91
6.2　融資滿意度分析93
6.2.1　總體特征93
6.2.2　分經(jīng)營期限93
6.2.3　分資產(chǎn)規(guī)模94
6.3　融資成本分析95
6.3.1　融資成本現(xiàn)狀95
6.3.2　融資成本壓力96
6.3.3　企業(yè)還款壓力97
6.3.4　按期償還比例97
6.4　融資渠道分析98
6.4.1　融資渠道98
6.4.2　不同維度分析99
6.4.3　銀行融資的問題100
6.4.4　融資渠道的成本101
6.5　融資模式探索102
6.5.1　聯(lián)保貸款模式102
6.5.2　信貸工廠模式103
6.5.3　無抵押小額貸款104
6.5.4　微型網(wǎng)商貸款模式104
6.6　融資問題及建議105
6.6.1　存在的主要問題105
6.6.2　問題產(chǎn)生的原因106
6.6.3　解決問題的建議107
6.6.4　構建融資創(chuàng)新機制110
第七章　2014-2016年金融機構服務小微企業(yè)狀況分析113
7.1　我國金融機構服務小微企業(yè)模式分析113
7.1.1　小微金融服務模式的要求113
7.1.2　服務小微企業(yè)的比較優(yōu)勢114
7.1.3　應發(fā)揮中小銀行的作用114
7.2　我國銀行服務小微企業(yè)現(xiàn)狀分析115
7.2.1　專業(yè)化組織體系日趨完善115
7.2.2　信貸投放更趨合理116
7.2.3　體制機制逐步優(yōu)化116
7.2.4　綜合服務能力顯著提升117
7.3　我國保險機構服務小微企業(yè)分析117
7.3.1　發(fā)揮風險保障功能117
7.3.2　提升企業(yè)信用水平118
7.3.3　大力發(fā)展出口信用保險118
7.3.4　創(chuàng)新保險資金運用方式119
7.4　小額貸款公司服務小微企業(yè)分析119
7.4.1　小貸公司開拓小微企業(yè)融資渠道119
7.4.2　小貸公司轉制村鎮(zhèn)銀行分析120
7.4.3　小貸公司創(chuàng)新發(fā)展方式分析120
7.5　國際大型銀行小微企業(yè)業(yè)務的發(fā)展啟示121
7.5.1　業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗121
7.5.2　風險管理經(jīng)驗123
7.5.3　對我國銀行的啟示124
7.6　中國部分銀行小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀127
7.6.1　工商銀行127
7.6.2　建設銀行129
7.6.3　農(nóng)業(yè)銀行133
7.6.4　招商銀行134
7.6.5　光大銀行136
7.6.6　民生銀行138
第八章　2014-2016年沿海地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展分析146
8.1　沿海地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀分析146
8.1.1　經(jīng)營成本分析146
8.1.2　訂單形勢分析146
8.1.3　資金鏈情況分析147
8.1.4　調整經(jīng)營分析147
8.1.5　總體特征及建議148
8.2　沿海地區(qū)小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析149
8.2.1　融資渠道窄149
8.2.2　融資門檻高150
8.2.3　融資困難的原因150
8.2.4　融資建議150
8.3　上海小微企業(yè)發(fā)展分析151
8.3.1　規(guī)模及分布151
8.3.2　重要地位及作用152
8.3.3　困境及原因152
8.3.4　發(fā)展對策分析153
8.4　浙江小微企業(yè)發(fā)展分析154
8.4.1　經(jīng)營現(xiàn)狀分析154
8.4.2　融資環(huán)境分析156
8.4.3　發(fā)展瓶頸分析156
8.4.4　成長能力分析157
8.5　江蘇小微企業(yè)發(fā)展分析158
8.5.1　發(fā)展現(xiàn)狀分析158
8.5.2　典型經(jīng)驗分析159
8.5.3　制約因素分析161
8.5.4　發(fā)展對策分析162
8.6　其他省市小微企業(yè)發(fā)展分析163
8.6.1　山東163
8.6.2　福建165
8.6.3　遼寧168
8.6.4　廣州169
第九章　2014-2016年中西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展分析170
9.1　中西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析170
9.1.1　企業(yè)融資困難170
9.1.2　企業(yè)稅費負擔重171
9.1.3　企業(yè)人才缺乏171
9.1.4　對策及建議172
9.2　欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展能力評價指標體系研究173
9.2.1　研究背景與意義173
9.2.2　欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)現(xiàn)狀174
9.2.3　構建評價指標的原則175
9.2.4　評價指標體系的構建175
9.3　河南小微企業(yè)發(fā)展分析177
9.3.1　發(fā)展現(xiàn)狀分析177
9.3.2　政策扶持情況178
9.3.3　融資需求分析180
9.3.4　主要問題分析181
9.4　貴州小微企業(yè)發(fā)展分析182
9.4.1　政策扶持情況182
9.4.2　發(fā)展現(xiàn)狀分析182
9.4.3　主要問題分析184
9.4.4　發(fā)展對策分析186
9.5　內蒙古小微企業(yè)發(fā)展分析189
9.5.1　融資渠道分析189
9.5.2　發(fā)展特點分析190
9.5.3　發(fā)展問題分析192
9.5.4　發(fā)展對策分析193
9.6　陜西小微企業(yè)發(fā)展分析193
9.6.1　發(fā)展現(xiàn)狀分析193
9.6.2　融資需求分析194
9.6.3　發(fā)展環(huán)境分析194
9.6.4　發(fā)展對策分析195
9.7　其他省市小微企業(yè)發(fā)展分析197
9.7.1　湖南197
9.7.2　安徽198
9.7.3　甘肅隴南市199
9.7.4　新疆烏魯木齊201
第十章　國外小微企業(yè)的發(fā)展及經(jīng)驗借鑒203
10.1　國外對小微企業(yè)政策扶持的比較分析203
10.1.1　政府的融資支持政策203
10.1.2　政府為小微企業(yè)提供信用擔保204
10.1.3　政府實施有針對性的稅收優(yōu)惠205
10.1.4　針對性較強的政府采購政策206
10.1.5　積極鼓勵小微企業(yè)的R&D207
10.2　國外農(nóng)業(yè)小微企業(yè)制度分析208
10.2.1　發(fā)展扶持戰(zhàn)略208
10.2.2　信貸政策支持208
10.2.3　財稅政策支持209
10.2.4　其他支持政策210
10.3　發(fā)達國家小微企業(yè)金融服務比較分析210
10.3.1　美國210
10.3.2　日本212
10.3.3　德國214
10.3.4　加拿大216
10.3.5　對我國的啟示217
10.4　部分國家小微企業(yè)概況及經(jīng)驗借鑒218
10.4.1　意大利218
10.4.2　韓國220
10.4.3　巴西222
10.4.4　印尼225
第十一章　中國小微企業(yè)發(fā)展的策略及政策建議226
11.1　我國小微企業(yè)發(fā)展的總體對策分析226
11.1.1　創(chuàng)新融資渠道226
11.1.2　健全服務體系226
11.1.3　加大扶持力度227
11.1.4　提高企業(yè)軟實力228
11.1.5　提升企業(yè)發(fā)展能力229
11.2　提升我國小微企業(yè)競爭力的對策分析230
11.2.1　完善國家技術創(chuàng)新體系230
11.2.2　改善小微企業(yè)融資機制230
11.2.3　建立健全人才服務體系231
11.2.4　降低小微企業(yè)稅費負擔231
11.2.5　優(yōu)化小微企業(yè)內部環(huán)境231
11.3　我國農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展對策分析232
11.3.1　借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗232
11.3.2　吸收發(fā)展中國家經(jīng)驗232
11.3.3　分地區(qū)采取不同策略233
11.3.4　建立全方位政策體系233
11.4　我國小微企業(yè)扶持政策的系統(tǒng)化建議234
11.4.1　認識誤區(qū)分析234
11.4.2　制度缺陷分析234
11.4.3　政策缺乏統(tǒng)籌協(xié)調235
11.4.4　改進重點分析236
11.5　促進我國小微企業(yè)發(fā)展的財稅政策建議238
11.5.1　支持小微企業(yè)的財政政策238
11.5.2　支持小微企業(yè)的稅收政策239
11.5.3　制定稅收優(yōu)惠政策的建議240
11.5.4　化解高稅費困境及減稅建議240
11.5.5　其他相關的配套機制和措施241
第十二章　中國小微企業(yè)的風險及防范分析242
12.1　小微企業(yè)的授信風險及控制措施分析242
12.1.1　實際控制人道德風險242
12.1.2　企業(yè)定位錯位風險243
12.1.3　授信集中風險244
12.1.4　銀行員工道德風險244
12.1.5　授信風險控制措施244
12.2　控制小微企業(yè)貸款風險的新思路248
12.2.1　拓展小微企業(yè)貸款的必要性248
12.2.2　商業(yè)銀行和風投公司的區(qū)別250
12.2.3　控制小微企業(yè)貸款風險的思路252
12.2.4　商業(yè)銀行應實現(xiàn)高效風險控制253
12.3　商業(yè)銀行小微業(yè)務創(chuàng)新的風險及建議254
12.3.1　小微業(yè)務創(chuàng)新的必要性254
12.3.2　小微業(yè)務創(chuàng)新的主要途徑254
12.3.3　小微業(yè)務創(chuàng)新的主要風險256
12.3.4　提升小微業(yè)務資產(chǎn)質量的建議258
12.4　小微企業(yè)文化建設中的法律風險及防范260
12.4.1　問題設計與調查方法260
12.4.2　調研結果分析與結論261
12.4.3　強化內部因素的培育266
12.4.4　外部力量的驅動268
第十三章　2016-2021年中國小微企業(yè)前景趨勢預測分析270
13.1　國內外宏觀經(jīng)濟形勢分析270
13.1.1　國際經(jīng)濟發(fā)展趨勢分析270
13.1.2　中國經(jīng)濟發(fā)展趨勢分析271
13.2　中國小微企業(yè)發(fā)展前景分析273
13.2.1　金融環(huán)境機遇273
13.2.2　轉型升級機遇274
13.2.3　主要挑戰(zhàn)分析274
13.2.4　發(fā)展前景展望275
13.3　我國小微企業(yè)政策趨勢前瞻275
13.3.1　“十三五”政策基本傾向275
13.3.2　2016年扶持力度將加大277
13.3.3　財政扶持政策將持續(xù)278
13.3.4　十八屆三中全會的政策導向280
第十四章中國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析282
14.1中國小微企業(yè)主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析282
14.2中國小微企業(yè)分布情況與結構分析284
14.3中國小微企業(yè)的主要經(jīng)濟貢獻284
14.4中國小微企業(yè)質量水平分析285
14.5中國小微企業(yè)競爭力分析285
第十五章基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標體系構建288
15.1基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標體系的理論設計288
15.1.1基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標體系的理論分析288
15.1.2構建基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標體系的原則289
15.2基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標體系290
15.3基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價指標權重的確定291
15.3.1層次分析法291
15.3.2建立指標體系遞接層次結構292
15.3.3構建判斷矩陣292
15.3.4計算各層次因素的權重292
15.3.5作判斷矩陣的一次性檢驗293
第十六章基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價模型與實證分析295
16.1基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價方法的z-score和Zeta模型295
16.1.1z-score模型295
16.1.2Zeta模型295
16.2基于非對稱信息的小微企業(yè)信用評價的CPV和RAROC模型297
16.2.1CPV模型297
16.2.2RAROC模型300
16.3模型對比分析302
16.4樣本數(shù)據(jù)收集302
16.5樣本數(shù)據(jù)計算303

圖表目錄
圖表 1 2004年3季度—2015年3季度國內生產(chǎn)總值季度累計同比增長率（%） 29
圖表 2 2016年4月居民消費價格主要數(shù)據(jù) 33
圖表 3 2004年9月—2016年4月居民消費價格指數(shù)（上年同月=100） 35
圖表 4 2004年9月—2016年4月社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 36
圖表 5 2015年小微企業(yè)同比銷售情況 60
圖表 6 2015年小微企業(yè)利潤率情況 61
圖表 7 受訪小微企業(yè)面臨的大困難 65
圖表 8 小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 85
圖表 9 小微企業(yè)近一年的借款次數(shù) 85
圖表 10 小微企業(yè)不同營業(yè)收入的借款企業(yè)占比 86
圖表 11 小微企業(yè)不同資產(chǎn)總額的借款企業(yè)占比 86
圖表 12 小微企業(yè)不同營業(yè)收入企業(yè)的借款規(guī)模分布 87
圖表 13 小微企業(yè)不同資產(chǎn)總額企業(yè)的借款規(guī)模分布 87
圖表 14 小微企業(yè)不同營業(yè)年限企業(yè)的借款規(guī)模分布 88
圖表 15 分區(qū)域的2013年和2015年“小額貸款”搜索量/GDP 總量 88
圖表 16 向親戚朋友借款的微型，小型企業(yè)比例 89
圖表 17 小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 90
圖表 18 有1年以上長期融資需求的企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 90
圖表 19 小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 90
圖表 20 微型企業(yè)和小型企業(yè)的短期融資需求 91
圖表 21 小微企業(yè)借款用途分布 91
圖表 22 小微企業(yè)不同經(jīng)營年限下借款用于長期發(fā)展的企業(yè)比例（%） 92
圖表 23 不同經(jīng)營期限的小微企業(yè)對融資需求滿足狀況的評價 93
圖表 24 不同資產(chǎn)規(guī)模的小微企業(yè)對融資需求滿足狀況的評價 94
圖表 25 小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 95
圖表 26 央行兩次降息后小微企業(yè)對融資的感受 96
圖表 27 央行兩次降息后不同地區(qū)小微企業(yè)對融資的感受 96
圖表 28 小微企業(yè)還款狀況 97
圖表 29 不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款狀況 97
圖表 30 不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況 98
圖表 31 小微企業(yè)在爭取外部融資的優(yōu)先選擇 98
圖表 32 不同經(jīng)營期限的小微企業(yè)選擇向銀行借款的比例 99
圖表 33 不同資產(chǎn)總額的小微企業(yè)選擇向親戚朋友和小貸工資借款的比例 100
圖表 34 小微企業(yè)向銀行融資時的常見問題 101
圖表 35 小微企業(yè)主認為成本高的借款方式 102
圖表 36 認為向銀行貸款成本高的企業(yè)分布 102
圖表 37 受調研小微企業(yè)中面臨成本上升壓力的比例 146
圖表 38 沿海小微企業(yè)開工率 147
圖表 39 沿海各地區(qū)小微企業(yè)員工人數(shù)變化 147
圖表 40 沿海三地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展建議 148
圖表 41 小微企業(yè)融資渠道窄 149
圖表 42 受調研小微企業(yè)中認為融資困難的比例 150
圖表 43 關于微企業(yè)融資困難的建議 150
圖表 44 小微企業(yè)法律風險精神文化調查結果 262
圖表 45 小微企業(yè)法律風險制度文化調查結果 263
圖表 46 小微企業(yè)法律風險行為文化調查結果 264
圖表 47 小微企業(yè)法律風險物質文化調查結果 265
圖表 48 2015年全國各地小微企業(yè)占比 282
圖表 49 2015年小微企業(yè)行業(yè)分布圖 284
圖表 50 2015年我國中小企業(yè)的社會貢獻 284
圖表 51 2015年16個行業(yè)小微企業(yè)占實檢企業(yè)百分比 285
圖表 52 2015年各種所有制企業(yè)中小微企業(yè)占比 285
圖表 53 2015年小微企業(yè)發(fā)展狀況問卷調差 286
圖表 54 2015年全國私營小微企業(yè)中兩類企業(yè)占比 286
圖表 55 判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI的值 293